КПК «Юнион Финанс»: Наши клиенты не только сохраняют свои накопления, но и получают стабильный доход

— Многие, когда слышат что-то о финансовых компаниях, кредитных кооперативах, воспринимают это негативно. Всплывают в памяти истории о микрозаймах, которые превращаются в огромные долги. Анжелика Владимировна, чем КПК «Юнион Финанс» отличается от других финансовых и кредитных предприятий?

— Да, действительно, мы сталкиваемся в своей работе с тем, что кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями. В связи с этим хочется разъяснить несколько ключевых отличий в работе КПК и других финансовых структур: КПК «Юнион Финанс» не является предприятием микрокредитования, которые заполнили финансовый рынок и вводят в заблуждение своих потенциальных клиентов сложными и непонятными договорами, мелким шрифтом.

«Юнион Финанс» — кредитный потребительский кооператив, который позволяет своим пайщикам получить займ или заключить договор передачи личных сбережений на выгодных условиях.

Главное отличие в том, что банки и МФО фондируются за счёт внешних источников, а полученную прибыль распределяют среди узкого круга владельцев-акционеров и собственников. Кредитные потребительские кооперативы используют деньги вкладчиков, то есть всех участников, накапливающих деньги в КПК, а полученную прибыль так же распределяют среди всех пайщиков.

В отличие от сегмента МФО, у КПК всё жестко регламентировано базовыми стандартами, утверждёнными Центральным Банком РФ. Отмечу, что КПК «Юнион Финанс» осуществляет свою деятельность по 190 Федеральному Закону и контролируется Центральным Банком РФ, кроме того, осуществляются проверки НС «СРО КПК «Союзмикрофинанс», внешними аудиторами и контрольно-ревизионным органом КПК. 

В 2018 году КПК «Юнион Финанс» исполнилось восемь лет. В настоящий момент у нас более шести тысяч пайщиков. По результатам 2017 года в КПК «Юнион Финанс» пришли более двух тысяч новых клиентов. Прирост сбережений составил более 900 миллионов рублей. На 1 июля 2018 года нашим кооперативом было привлечено около 2,5 миллиардов рублей сбережений.

— КПК «Юнион Финанс» — это кооператив, который позволяет как накапливать сбережения, так и пользоваться займами. Расскажите, как это работает?

— Действительно, кооперативу, согласно 190 ФЗ, Центральным банком РФ разрешены два вида деятельности: привлечение сбережений и выдача займов. В своей работе мы обязательно соблюдаем нормативы, утверждённые ЦБ РФ, что даёт нашим клиентам полную уверенность в деятельности КПК. 

Многие доверяют деньги банкам лишь благодаря возможности в результате наступления страхового случая получить свои накопления в обязательном порядке. Однако мало кто знает, что некоммерческие организации, такие как кредитные кооперативы, чаще всего бывают аналогичным образом застрахованы от предпринимательских и других рисков.

В нашей стране существует организационно-правовая форма «общество взаимного страхования», которая установлена статьей 968 Гражданского кодекса РФ, а также Законом РФ от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании». Общества взаимного страхования (ОВС) не имеют целью извлечение прибыли, страхуют своих членов, которые имеют схожие имущественные интересы и риски в хозяйственной деятельности или повседневной жизни. В КПК «Юнион Финанс» каждый пайщик при заключении договора передачи личных сбережений получает именное страховое свидетельство, подтверждающее гарантию возврата его личных сбережений в полном объёме.

Все сбережения наших пайщиков застрахованы в НКО «МОВС» (лицензия ЦБ РФ ВС №4349 от 07.02.2018). А предельное значение процентной ставки за использование сбережений зависит от ключевой ставки Центробанка. 

На сегодняшний день такой «потолок» составляет 13,05% годовых, по данным ЦБ РФ. Средняя ставка у нас 11,25% годовых. На фоне банковских ставок, возможности, которые предоставляет КПК «Юнион Финанс», могут быть более привлекательными. По нашим оценкам, в среднем, сегодня по вкладам банки предлагают клиентам от 4 до 7% годовых.

Также по займам мы готовы предложить несколько программ с привлекательными условиями. Процентная ставка варьируется от 18% до 28% годовых, в зависимости от критериев и оценки заёмщика. Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории или отсутствие кредитной истории (то есть клиент первый раз обращается за кредитом), стаж на последнем месте работы от четырёх месяцев (кроме пенсионеров) и предоставление необходимых документов, в зависимости от вида займа.

— Кто ваши клиенты?

— Если мы говорим о программах привлечения сбережений, то большинство из наших клиентов — это люди среднего возраста, то есть люди, которые уже имеют некоторые накопления и не хотят хранить их дома, так как это небезопасно и не выгодно, их просто «съест» инфляция. Выбирая между банками с более низкой ставкой и КПК «Юнион Финанс» с более высокой ставкой, выбор становится очевиден. Мы предлагаем различные тарифные планы, сроком размещения от одного месяца до трёх лет, ставки от 6 до 12% годовых. Таким образом, наши клиенты не только сохраняют свои накопления, но и получают стабильный пассивный доход.

Среди наших пайщиков есть и молодёжь, которая уже сегодня задумывается о будущем. Нередко молодые люди, размещают сбережения, чтобы накопить на существенные покупки, поездки, мероприятия, или чтобы просто не было соблазна потратить, открывают тариф только с возможностью пополнения. Они тоже ищут выгодные и защищённые варианты вложений, поэтому и приходят к нам. К тому же «Юнион Финанс» заботится и о досуге наших пайщиков, мы организуем для членов КПК различные мероприятия: оздоровительные, развлекательные, культурные, образовательные и всё это бесплатно, что нравится клиентам всех возрастов.

— Если кредитный потребительский кооператив — это так выгодно, то почему пайщиков так мало? Всего шесть тысяч — в масштабах страны звучит очень скромно.

— На самом деле, всё очень просто. Наши граждане много слышат рекламы банков, на всех углах пестрят вывески предприятий микрокредитования, но совсем мало людей знают о кредитных кооперативах.

 Приведу данные социологического исследования из доклада Центрального банка России «Развитие кредитной кооперации», опубликованного в 2017 году. В кредитную кооперацию вовлечено в нашей стране всего 1,3 миллиона человек. Только 3% граждан пользовались услугами кооперативов за последние пять лет. Хорошо знают о кредитных кооперативах 11% населения РФ, что-то слышали — 31%, и ничего не знают о кредитных кооперативах 55% россиян.

 К слову сказать, в Евросоюзе и США вовлечённость в кредитные кооперативы в разы больше, чем в нашей стране.

Миссия КПК «Юнион Финанс» заключается, в том числе в популяризации кредитной кооперации в регионах присутствия и повышение финансовой грамотности граждан. Естественно, вся наша работа проводилась и будет проводиться в рамках строгого соблюдения базовых стандартов, утверждённых Центробанком РФ.

В Великом Новгороде офис КПК «Юнион Финанс» находится по адресу: ул. Большая Санкт-Петербургская д. 28 (вход с торца здания), телефон 8 (8162) 63-78-08. Детально ознакомиться с условиями займов и программами сбережений можно на сайте www.unionfinance.ru.